Menu

Các hình thức vay và trả lãi suất ngân hàng 2018 khi mua nhà

Lãi suất ngân hàng 2018 hiện tại đã có những chuyển biến rõ rệt so với những năm trước đây. Tuy nhiên có những gói vay nào phù hợp cho những người mua nhà thì không phải ai cũng hiểu rõ. Dưới đây, chúng tôi xin cung cấp thông tin về lãi suất ngân hàng 2018 và những hình thức vay mua nhà phổ biến hiện nay.

Tin mới:

Hãy cùng tìm hiểu thông qua bài viết chúng tôi ngay nào.

HÌNH THỨC VAY VÀ TRẢ LÃI SUẤT NGÂN HÀNG 2018 KHI MUA NHÀ

Hình thức vay và trả lãi suất ngân hàng 2018 có rất nhiều hình thức, cụ thể bao gồm vay trả góp và tính lãi theo dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần. Cụ thể từng hình thức mời bạn xem nội dung dưới đây.

1. VAY TRẢ GÓP VÀ TÍNH LÃI SUẤT THEO HÌNH THỨC DƯ NỢ BAN ĐẦU

Hình thức vay tiền mua nhà phổ biến hiện nay là tính lãi theo dư nợ ban đầu. Nghĩa là hàng tháng khách vay phải trả cho ngân hàng 1 khoản tiền gốc cố định. Cộng với tiền lãi tính theo lãi suất cố định đã thỏa thuận với ngân hàng trong suốt thời gian vay. Phần tiền lãi hàng tháng luôn tính trên tổng số dư nợ ban đầu. Ưu điểm của hình thức tính lãi theo dư nợ ban đầu là lãi suất cố định. Không bị biến động bởi sự điều chỉnh của ngân hàng.

lãi suất ngân hàng 2018 -Các hình thức vay tiền mua nhà hiện nay

lãi suất ngân hàng 2018 -Các hình thức vay tiền mua nhà hiện nay

Chúng ta có thể làm một vài ví dụ để tính lãi suất ngân hàng 2018. Cụ thể như sau:

Bạn vay 120.000.000đ trong 12 tháng với lãi suất 7%/năm thì:

  • Trả gốc hàng tháng: 120.000.000đ/12 tháng = 10.000.000đ
  • Trả lãi vay hàng tháng: 120.000.000đ x 7% /12 = 700.000
  • Tổng số tiền gốc và lãi phải trả là: 128.400.000đ

2. VAY TIỀN TRẢ GÓP VÀ TÍNH LÃI SUẤT THEO HÌNH THỨC DƯ NỢ GIẢM DẦN

Hình thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần nghĩa là hàng tháng khách vay phải trả một phần vốn gốc như nhau. Còn tiền lãi được tính trên số tiền thực tế đang nợ ngân hàng. Ưu điểm của cách tính lãi theo dư nợ giảm dần là tiền lãi hàng tháng phải trả sẽ giảm dần khi vốn gốc ban đầu giảm. Tuy nhiên lãi suất áp dụng cho hình thức này sẽ bị thay đổi. Thường có hướng tăng lên theo định kỳ 6-12 tháng. Dựa trên cơ sở thỏa thuận của khách hàng và ngân hàng. Bài toán lãi suất ngân hàng 2018 cụ thể cho hình thức này như sau:

lãi suất ngân hàng 2018 -Các hình thức vay tiền mua nhà hiện nay

lãi suất ngân hàng 2018 -Các hình thức vay tiền mua nhà hiện nay

Ví dụ: Bạn vay 120.000.000đ trong 12 tháng với lãi suất 10%/năm thì:

  • Trả gốc hàng tháng: 120.000.000đ/12 tháng = 10.000.000đ
  • Trả lãi tháng đầu 120.000.000đ x 10%/12 = 1.000.000đ, tháng thứ 2: (120 – 10) x 10%/12 = 916.000đ
  • Tổng số tiền gốc và lãi phải trả là: 126.500.000đ

Như vậy giữa 2 hình thức tính lãi vay này có điểm khác biệt về lãi suất cố định với hình thức thứ nhất. Ngoài ra lãi suất thay đổi theo thị trường đối với hình thức thứ 2.

Xác định hình thức thu nhập của mình:

  • Nếu xác định được mức thu nhập hàng tháng của bạn là không đổi. Trường hợp cán bộ công chức nhà nước, người có thu nhập ổn định như giáo viên, bác sĩ, sỹ quan, …bạn nên vay theo hình thức tính lãi theo dư nợ ban đầu. Số tiền gốc và lãi cố định trong suốt thời gian vay sẽ giúp bạn chủ động tài chính.
  • Nếu bạn có thu nhập hàng tháng không ổn định, bạn nên cân nhắc vay theo hình thức tính lãi theo dư nợ giảm dần. Để giúp giảm áp lực tài chính cho bạn ở những năm sau.

Đây là cách tính lãi suất ngân hàng 2018 khi vay mua nhà thông thường

A- TRƯỜNG HỢP LÃI SUẤT KHÔNG THAY ĐỔI

Hình thức vay tiền mua nhà hiện nay

lãi suất ngân hàng 2018 -Các hình thức vay tiền mua nhà hiện nay

Có 2 cách tính lãi: Gốc trả đều hàng tháng, tổng gốc và lãi cố định hàng tháng.

Cách 1: Gốc trả đều hàng tháng và lãi suất tính theo dư nợ giảm dần

Gốc trả đều hàng tháng: Nếu bạn vay 700.000.000đ trong 15 năm thì hàng tháng bạn phải trả số tiền gốc là 3.889.000đ. Số tiền này sẽ không thay đổi cho đến khi hết 15 năm (180 tháng).

Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần: nghĩa là số tiền lãi hàng tháng sẽ giảm dần vì tiền gốc trả được bao nhiêu thì số tiền lãi cũng sẽ giảm tương ứng với tiền gốc. Như vậy, tổng số tiền tháng đầu tiên bạn phải trả là: 3.889.000đ (gốc) + 8.166.000đ (lãi tháng đầu tiên) = 12.055.000đ. Số dư còn lại: 696.111.111đ.

Cách 2: Tổng gốc và lãi cố định hàng tháng – tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

Nếu bạn xác định được nguồn thu nhập cơ bản và để ra được số tiền bao nhiêu thì đăng ký với ngân hàng số tiền cố định hàng tháng. Theo cách tính này, mỗi tháng bạn sẽ trả 9.497.190 đ và trả trong suốt 15 năm.

Ưu và nhược điểm của hai cách tính trên:

  • Với cách tính 1 “Gốc trả đều hàng tháng”: Tổng số tiền lãi bạn phải trả trong vòng 15 năm là: 739.083.333đ (tiền gốc không đổi).
  • Với cách tính 2 “Tổng gốc và lãi cố định hàng tháng”: Tổng số tiền lãi bạn phải trả trong 15 năm là: 1.009.494.111đ.
  • Tức là: Trong 15 năm số tiền gốc phải trả không thay đổi và bằng nhau (700.000.000đ). Tuy nhiên số tiền lãi của cách 2 cao hơn 270.410.778đ.

B. TRƯỜNG HỢP LÃI SUẤT THAY ĐỔI SAU MÕI CHU KÌ NHẤT ĐỊNH

Cách tính trong tường hợp này tương tự trường hợp lãi suất không thay đổi. Chỉ khác là lãi suất thay đổi theo mỗi khoảng thời gian nhất định. Bạn cần thay đổi lãi suất của ngân hàng. Hãy hỏi kỹ lưỡng tư vấn viên của ngân hàng về việc thay đổi lãi suất. Để đảm bảo đủ khả năng chi trả trong thời gian dài.

Trên đây là lãi suất ngân hàng 2018. Bạn có thể tham khảo để chuẩn bị thật tốt khi bước vào quá trình mua nhà.

HOTLINE TƯ VẤN KHÁCH HÀNG 24/7

0941.928.218 0973.977.683

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *